ВТБ: самозапрет на кредиты предотвращает потери около 300 млн руб в месяц

Российские банки фиксируют рост интереса к инструменту самозапрета на выдачу кредитов — механизму, позволяющему полностью или частично заблокировать для себя возможность оформления потребительских займов и тем самым защититься от действий преступников или собственных необдуманных финансовых решений.

Система самозапрета, действующая в России с 1 марта 2025 года, ежемесячно предотвращает убытки примерно на 300 млн руб. Так говорится в материалах, подготовленных к Инвестиционному форуму ВТБ «Россия зовет!», который пройдет 2–3 декабря в Центре международной торговли в Москве. Одной из ключевых тем форума станет безопасность финансовых сервисов.

Оформить самозапрет можно через портал Госуслуг или в отделениях МФЦ. Статус фиксируется в кредитной истории до тех пор, пока заемщик не примет решение об его отмене. Ограничение не затрагивает ипотечные займы, кредиты на приобретение автомобиля или на образование. По данным экспертов ВТБ, примерно 5% обратившихся за потребительскими займами уже воспользовались опцией самозапрета. Ожидается, что подобный уровень сохранится и в 2026 году.

Рост популярности опции специалисты связывают с усложнением схем, применяемых мошенниками, и с общим повышением уровня бдительности россиян в вопросах финансовой безопасности. Организаторы форума отмечают, что современные методы защиты клиентов становятся всё более наукоёмкими и эффективными.

Кроме мер, доступных через Госуслуги и МФЦ, банки предлагают дополнительные механизмы защиты. Так, ВТБ расширил перечень ограничений. Введён запрет на дистанционное оформление потребительских займов, на получение наличных при кредитовании автомобиля, а также на досрочное снятие средств с вкладов. Отмена самозапрета возможна только при личном обращении клиента в банк. Это исключает вмешательство третьих лиц в распоряжение его финансовыми правами.

Дополнительной мерой безопасности стал «период охлаждения», введённый с 1 сентября. Выдача потребительского займа откладывается на четыре часа для сумм от 50 до 200 тысяч рублей и на 48 часов для более крупных сумм. В течение этого срока клиент может прервать оформление займа в случае сомнений в правильности финансового решения или при наличии подозрений относительно третьих лиц, рекомендуемых взятие кредита. По наблюдениям, в период охлаждения фиксируется около трёх процентов случаев отказа от займа.

Ранее аналогичный механизм применялся на рынке недвижимости. С 2017 года доступна возможность самостоятельно блокировать сделки с жилой недвижимостью без личного присутствия через Росреестр или Госуслуги. Эта опция также пользуется спросом у россиян.