Пронько: Рекордный рост просрочки по кредитам. России грозит банковский кризис?

Эксперты утверждают, что у российских семей практически нет свободных денежных средств. Львиная доля доходов уже сейчас идёт на погашение долгов и других обязательных ежемесячных платежей. Например, за резко подорожавшие услуги ЖКХ, электроэнергию и газ. 

По мнению экономиста, управляющего директора Trade123 Владимира Рожанковского, озвученная информация – это серьёзный импульс в сторону регуляторов, показывающий, как дальше необходимо работать:

Понятно, что у людей вымываются доходы: дорожает транспорт, дорожает бензин, повышаются тарифы ЖКХ и налоги. В результате у граждан снижаются располагаемые доходы, у них возникают экстренные ситуации, они вынуждены брать кредиты. Здесь нужно понимать и тех, кто в эту историю попал, и банки, охотно выдававшие людям кредиты. А дальше – делать выводы на будущее, работая с тем, что уже случилось. Просрочка уже сформировалась – и сумма огромная. Сейчас вопрос в том, чтобы не допустить её дальнейшего роста. И это проблема не только потребителей, из которых будут пытаться вытащить деньги, чтобы эту просрочку покрыть. Это увеличивает нагрузку и на банки, поскольку наш регулятор наверняка ухудшит условия резервирования. И это большая проблема.

В Центробанке уточнили, что к маю объём проблемных долгов увеличился на 400 млрд рублей, если сравнивать показатели год к году, их доля достигла 5,7% от всего розничного портфеля. Проблемные долги на 90% покрыты резервами. Однако это создаёт серьёзные проблемы внутри системы.

Банки ввели соответствующие заградительные меры и ограничили заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Очевидно, что высокие ставки по кредитам негативно влияют на качество их обслуживания. Очевидно и то, что ухудшение качества самих заёмщиков, а также уровня их благосостояния вынуждает банки идти на так называемую сушку своих балансов.

Кандидат экономических наук Андрей Бархота, комментируя создавшуюся ситуацию в беседе с Царьградом, также отметил, что высокий объём накопленных проблемных активов в урочном кредитном сегменте, а также растущая проблемная задолженность могут иметь самые негативные последствия для развития российской экономики. На фоне замедления урочного кредитования и ухудшения качества кредитных портфелей будет неминуемо сокращаться потребление домашних хозяйств, что спровоцирует снижение валового выпуска экономики. Равно как и инвестиционных программ российских предприятий.

В результате мы окажемся в серьёзной, продолжительной рецессии, которая может продолжаться не месяцами, а годами. А в конце концов всё это закончится необходимостью перезапуска инвестиционного цикла. Похожая ситуация наблюдалась приблизительно 10 лет назад, в период кризиса 2015-2017 годов, когда банки, отметив достаточно большой объём проблемных активов на своём балансе, просто его высушивали и не выдавали новые кредиты. Они тогда ждали улучшения инвестиционных условий по процентной ставке. Сегодня, в условиях достаточно серьёзных санкций и внешних вызовов, рассчитывать на это проблематично. Поэтому фактически текущий объём проблемной задолженности в кредитном портфеле является отражением того, что российская экономика находится не в самой хорошей форме. Приближающаяся буря охватит и финансовые, и реальные сектора,

– предупредил эксперт.

Ситуация ухудшается из-за высокой инфляции, платёжеспособность должников падает. Причина – рост расходов на базовые потребности. По словам доцента Финансового университета при правительстве России Натальи Огановой, экономика значительно охладела, производительность снизилась, а инфляция продолжает расти. В результате денег у населения всё меньше:

По сути дела, потребители тратят на жизнь гораздо больше, чем год или два назад. И если раньше у граждан часть определённой суммы шла на погашение кредита, часть – на питание, а часть – на решение каких-то бытовых задач, то сегодня уже этой же суммы не хватает. Сначала стали отказываться от отпусков, от каких-то предметов роскоши. Гражданам не всегда хватает средств на решение основных задач – рост и развитие детей, продукты питания, коммуналку. В результате кредиты – последнее место. И на их погашение не всегда находят деньги. Большая часть семей ощущает нехватку денег. Люди берут кредиты… В результате ситуация только накручивается.  

По мнению аналитиков, для того чтобы сократить просрочку по долгам и не допустить банковского кризиса, ЦБ важно привести инфляцию к низким показателям. Тогда у домохозяйств станет больше возможностей рефинансировать свои долги на более выгодных условиях. Снижение ключевой ставки может улучшить ситуацию с долговой нагрузкой.